Vergleich der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung mit den Versorgungswerken
Die Versorgungswerke bieten Ihren Mitgliedern neben der Altersrente auch eine Berufsunfähigkeitsrente, jedoch nur bei 100 %-iger Berufsunfähigkeit. Auf der folgenden Seite finden Sie die wesentlichen Unterschiede zwischen der privaten Berufsunfähigkeitsrente und der Berufsunfähigkeitsrente der Versorgungswerke.
| Versorgungswerk | Private Berufsunfähigkeit | ||
|---|---|---|---|
| Leistet ab Berufsunfähigkeit von | 100 % | 50 % | |
| Weitere Berufstätigkeit möglich | nein | ja, bis zu 80 % | |
| Wartezeit | bis zu 5 Jahre | keine | |
| Höhe der BU-Rente | Abhängig von gezahlten Beiträgen | In Angemessenheit zum Einkommen frei wählbar | |
| Abstrakte Verweisung/Verweisungsrecht | ja | nein | |
| Aufgabe der Kassenzulassung | ja | nein | |
| Gesundheitsprüfung | nein | ja | |
| Medizinische Mitwirkungspflicht | zumutbare Heilbehandlung oder Reha | nein |
Vorteile der Berufsunfähigkeitsversorung des PVW
- Keine Gesundheitsprüfung nötig
- Als Teil des Pflichtbeitrags des Versorgungswerks mitversichert
- Bei Erreichung der Altersgrenze wird die Berufsunfähigkeitsrente in eine lebenslange Altersrente umgewandelt
Wann wird die Berufsunfähigkeitsrente der Versorgungswerke gezahlt?
Da es bei den Versorgungswerken keine Gesundheitsprüfung gibt, zahlen die Versorgungswerke nur bei "absoluter Existenzvernichtung", also bei 100 %-iger Berufsunfähigkeit. Zusätzlich müssen Sie im Regelfall Ihre Approbation als Psychotherapeut:in abgeben. Sie müssen also vollkommen unfähig sein irgendeine Arbeit ausüben zu können, um die Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten.
Bei der Bewertung, ob Sie 100 % berufsunfähig sind, wird bei den Versorgungswerken auch geprüft, inwieweit Sie imstande sind Ihre beruflichen Fähigkeiten in einer anderen Weise wirtschaftlich zu nutzen, z.B. als Gutachter:in oder bei Verbandstätigkeiten. Ist dies noch in existenzsicherndem Umfang möglich, dann sind die 100 % nicht erreicht.
Weiterhin ist eine Berufsunfähigkeit häufig nicht dauerhaft, sodass Ihre Arbeitskraft nach ein paar Jahren vielleicht wieder hergestellt werden kann. Die Approbation müsste in dem Fall neu beantragt werden.
Wie hoch ist die Rente vom Versorgungswerk?
Die Höhe Ihrer aktuellen Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk werden in Ihrem jährlichen Bescheid ausgegeben. Bei der Rentenberechnung spielen unter anderem Ihr Eintrittsalter ins Versorgungswerk und die Dauer sowie Höhe der gezahlten Beiträge eine Rolle. Für Sie als Psychotherapeut:in ist die Rente in der Regel nicht ausreichend, um Ihren finanziellen Bedarf zu decken und Ihre Altersvorsorge aufzubauen.
Ist eine private BU in Ergänzung zum Versorgungswerk sinnvoll?
Auch bei einer Berufsunfähigkeit von unter 100 % ist die normale Berufsausübung für Sie als Psychotherapeut:in häufig nicht mehr möglich oder zumutbar - z. B. mit einem Bandscheibenvorfall oder einer psychischen Erkrankung. Die meisten Leistungsfälle der privaten Versicherer liegen bei deutlich unter 100 %. Die Versorgungswerke empfehlen ihren Mitglieder, sich zusätzlich gegen einen geringeren Grad der Berufsunfähigkeit privat abzusichern.
Reale Leistungsbeispiele von der Alten Leipziger
| Alter | Erkrankung | Beruf | BU-Grad | Gesamtleistung |
|---|---|---|---|---|
| 42 | Depression | Psychotherapeutin | 70 % | 18.874 € |
| 50 | Brustkrebs | Psychotherapeutin | 100 % | 19.760 € |
| 53 | Brustkrebs | Psychotherapeutin | 90 % | 18.000 € |
| 54 | Hirnblutung | Psychotherapeutin | 100 % | 31.460 € |
| 55 | Wirbelsäulenverschleiß | Psychotherapeutin | 70 % | 32.116 € |
| 60 | Lungenkrebs | Psychotherapeut | 100 % | 14.684 € |
| 60 | Koronare Herzerkrankung | Psychotherapeut | 50 % | 19.557 € |